Een huis kopen in Italië is een droom. Maar na de notariële overdracht volgen ook praktische zaken, waaronder de verzekering van je woning.
Een Italiaanse woningverzekering werkt niet altijd op dezelfde manier als een verzekering in Nederland of België. Bovendien spelen het gebruik en de ligging van je woning een belangrijke rol.
1. Verzeker je huis niet zomaar voor de aankoopprijs
De aankoopprijs van je woning is niet automatisch de waarde waarvoor je het gebouw moet verzekeren.
Bij een verzekering wordt doorgaans gekeken naar de herbouwwaarde. Met andere woorden: wat zou het kosten om het gebouw opnieuw op te bouwen? Die waarde kan hoger liggen dan de prijs die je voor het huis hebt betaald. Een te lage verzekerde waarde kan leiden tot onderverzekering en een lagere schadevergoeding.
2. Gebouw en inboedel zijn niet hetzelfde
Een woningverzekering maakt meestal onderscheid tussen het gebouw en de inboedel.
Onder het gebouw vallen bijvoorbeeld de muren, het dak, ramen, leidingen en vaste installaties. De inboedel omvat onder meer meubels, elektronica, persoonlijke bezittingen en huishoudelijke apparatuur. Wat precies onder welke categorie valt, kan per polis verschillen. Ook een keuken kan afhankelijk van de voorwaarden als inboedel worden beschouwd.
3. Woon je permanent in Italië of is het een tweede woning?
Bij het afsluiten van een verzekering is het belangrijk om duidelijk aan te geven hoe je de woning gebruikt.
Ben je resident in Italië en is het je hoofdverblijf? Of gaat het om een tweede woning, die in Italië vaak als casa saltuaria wordt aangeduid? Ook langdurige leegstand kan relevant zijn. Verandert je situatie later, bijvoorbeeld omdat je definitief naar Italië verhuist, geef dit dan door aan de verzekeraar.
4. Wil je de woning verhuren?
Wie een woning verhuurt, loopt andere risico’s dan iemand die het huis uitsluitend zelf gebruikt.
Wil je toeristisch verhuren, dan moet dit vooraf met de verzekeraar worden besproken. In sommige gevallen moet verhuur expliciet in de polis worden opgenomen. Ook wanneer je nu nog niet verhuurt maar dit later misschien wilt doen, is het verstandig dit tijdig te bespreken.
5. Let goed op bij waterschade en natuurrampen
Italiaanse termen kunnen voor verwarring zorgen. Zo is er een belangrijk verschil tussen:
- allagamento. Wateroverlast, bijvoorbeeld door een lekkende leiding of defect apparaat;
- inondazione of alluvione. Overstromingswater dat van buitenaf komt;
- pioggia intensa. Hevige regenval.
Deze situaties vallen niet noodzakelijk onder dezelfde verzekering.
Ook schade door storm, hagel, hevige regen of andere weersomstandigheden kan onder eventi atmosferici vallen. Maar de precieze dekking verschilt per polis. Controleer daarom altijd welke gebeurtenissen daadwerkelijk verzekerd zijn.
6. Denk aan aardbevingen en aardverschuivingen
Italië kent gebieden waar natuurlijke risico’s een belangrijke rol spelen. Terremoto, aardbeving, is niet automatisch opgenomen in iedere basisverzekering. Hetzelfde geldt voor frana, een aard- of grondverschuiving.
Vooral de ligging van je woning is hierbij belangrijk. Een huis aan een rivier, op een heuvel of in een aardbevingsgevoelig gebied vraagt mogelijk om een andere dekking dan een appartement in een stad.
7. Vergeet aansprakelijkheid niet
Een goede verzekering gaat niet alleen over schade aan je eigen woning. Ook aansprakelijkheid tegenover anderen kan belangrijk zijn. Bijvoorbeeld wanneer een bezoeker gewond raakt op je terrein of wanneer een lekkage schade veroorzaakt bij de buren.
In Italië wordt hiervoor gesproken over Responsabilità Civile. Voor particulieren kan ook een Capo Famiglia-dekking relevant zijn.
8. Kijk niet alleen naar de premie
Bij schade kan een eigen risico gelden. In Italië wordt dit vaak aangeduid als franchigia of scoperto.
Een goedkope verzekering is daarom niet altijd de beste verzekering. Kijk ook naar:
- het eigen risico;
- maximale vergoedingen;
- uitsluitingen;
- de voorwaarden bij natuurschade.
9. Vergeet bijgebouwen en voorzieningen niet
Een Italiaanse woning bestaat vaak uit meer dan alleen het hoofdgebouw. Denk bijvoorbeeld aan een zwembad, garage, schuur, dependance, zonnepanelen of pergola.
Geef deze onderdelen altijd door bij het aanvragen van een verzekering.
De belangrijkste vraag: past de verzekering bij jouw woning?
Er bestaat geen ideale standaardverzekering voor iedere woning in Italië. De risico’s van een appartement in Milaan zijn anders dan die van een huis op een Toscaanse heuvel, een woning aan zee of een landhuis in een gebied met overstromingsrisico.
Kijk daarom niet alleen naar de prijs van de polis, maar vooral naar:
- de juiste herbouwwaarde;
- een voldoende verzekerde inboedel;
- het gebruik van de woning;
- eventuele verhuur;
- natuurlijke risico’s zoals aardbevingen en overstromingen;
- schade door extreme weersomstandigheden;
- het eigen risico en de uitsluitingen.
Verandert je situatie? Pas je verzekering aan
Een woning en de manier waarop je deze gebruikt kunnen veranderen.
Misschien wordt je vakantiehuis later je permanente woning. Je besluit te gaan verhuren, verbouwt het huis of laat een zwembad of zonnepanelen plaatsen. Geef belangrijke veranderingen altijd door aan je verzekeraar en kijk ook regelmatig opnieuw naar je polis.
Ook na de aankoop begint het praktische werk
Een huis kopen in Italië stopt niet bij de notariële overdracht. Daarna volgen allerlei praktische zaken, zoals verzekeringen, nutsvoorzieningen, belastingen, residentie en onderhoud.
Bij Advitalia helpen we onze cliënten ook bij deze praktische kant van het wonen en bezitten van een woning in Italië.
Want uiteindelijk gaat het niet alleen om een goede premie. Het gaat er vooral om dat je weet wat je verzekert, welke risico’s relevant zijn en of je polis nog past bij jouw situatie.
Heb je vragen over het verzekeren van jouw woning in Italië? Neem gerust contact op met Advitalia.